“多虧工行相助,生產及時恢復!”日前,廣東茂名高州市永麗勞保有限公司收到了工商銀行“跨境貸”300萬元的融資支持,該公司負責人鄧錦濤非常興奮。永麗勞保是生產皮革手套制品的外貿企業(yè),面臨著原材料成本上漲、貨源短缺即將無法按時生產的巨大壓力,“跨境貸”及時緩解了企業(yè)資金壓力。
工行“跨境貸”是國內銀行業(yè)第一款利用大數(shù)據(jù)技術主動授信、服務進出口企業(yè)的純信用線上普惠貸款。單戶小微企業(yè)最高可貸300萬元,期限最長1年,隨借隨還,額度循環(huán)使用,高度契合進出口小微企業(yè)“短、頻、急”的資金需求。
今年以來,受全球疫情等因素影響,外貿大省廣東進出口貿易面臨沖擊。為做好“六穩(wěn)”工作、落實“六保”任務,廣東銀保監(jiān)局把金融支持外貿作為重中之重,推動出臺多項政策,引導銀行業(yè)發(fā)揮金融力量穩(wěn)定外貿企業(yè)經(jīng)營。
其中,工商銀行廣東省分行全面開展支持外貿外資的“春融行動”,以多元化融資、國際結算、全球現(xiàn)金管理,以及優(yōu)惠的利率費率等服務為外貿企業(yè)輸送金融“活水”。1月至6月,該行向外貿企業(yè)累計發(fā)放融資達1883億元,辦理國際結算940億美元、跨境人民幣結算1572億元。
與此同時,在助力小微企業(yè)紓困方面,廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)(不含深圳)小微企業(yè)貸款余額達2.7萬億元,其中普惠型小微企業(yè)貸款首次突破萬億元大關,同比增長34%。通過加大對“首貸戶”的支持、降低融資成本、運用金融科技手段增信等方式,廣東銀行機構切實為小微企業(yè)紓困解難。
服務“深入一線”,讓“首貸”不再難。針對中小企業(yè)融資難問題,廣東開展“百行進萬企”行動,銀行機構已對超42萬戶小微企業(yè)開展問卷調查,實地走訪超2萬戶企業(yè)。截至目前,當?shù)劂y行機構已向1.23萬戶“首貸戶”發(fā)放貸款632億元。據(jù)悉,提高“首貸戶”占比的目的是擴大小微企業(yè)服務覆蓋面,防范對優(yōu)質小微企業(yè)過度授信的“壘小戶”風險。農業(yè)銀行廣東省分行借助網(wǎng)絡平臺積極開展公益直播活動,對接中山大學國家大學科技園、廣州市科學技術局、大灣區(qū)科技創(chuàng)新服務中心等機構,在線實時為企業(yè)主和高管介紹中小微企業(yè)的暖企政策和專屬產品,成功開發(fā)10戶“首貸戶”。
讓利“直達實體”,小微企業(yè)融資成本減少了。為降低小微企業(yè)融資成本,廣東銀保監(jiān)局今年持續(xù)推動利率下降,指導轄區(qū)銀行機構以貸款市場報價利率(LPR)形成機制為基礎,合理下調小微企業(yè)貸款利率。2020年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率在2019年下降近1個百分點基礎上再下降0.7個百分點,低于全國平均水平約0.8個百分點。
打破數(shù)據(jù)藩籬,讓銀行“敢貸”。廣東銀保監(jiān)局與地方有關部門推動廣東省小微企業(yè)金融服務平臺建設,支持銀行機構多方整合信用信息數(shù)據(jù)資源,為小微企業(yè)精準畫像。疫情發(fā)生以來,廣東累計發(fā)放的小微企業(yè)全流程線上貸款同比增長超50%,小微企業(yè)信用貸款余額達3501億元。
廣東銀保監(jiān)局相關負責人表示,鼓勵轄區(qū)銀行機構加大續(xù)貸支持力度,對疫情前生產經(jīng)營穩(wěn)定、財務狀況無異常、信用記錄良好的存量小微企業(yè)客戶,如因疫情影響出現(xiàn)暫時資金困難,特事特辦、應貸盡貸,給予必要的續(xù)貸支持,2020年上半年新發(fā)放無還本續(xù)貸貸款超600億元,有效紓解小微企業(yè)“過橋”資金周轉帶來的高成本問題。(經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 龐彩霞)
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