《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》印發(fā)4年多來，粵港澳大灣區(qū)不斷朝著建成國際一流灣區(qū)和世界級城市群的既定目標加速前進。伴隨著不斷更新迭代、創(chuàng)新開放、充滿活力的金融助力，專精特新企業(yè)誕生成長、新技術不斷轉化為生產力、外貿企業(yè)海外步伐越來越穩(wěn)，大灣區(qū)實體經濟迎來新發(fā)展機遇。
新模式
評估重構讓銀行“雪中送炭”
不看磚頭看專利，“知產”變資產。近年來，大灣區(qū)金融機構隨著產業(yè)升級，也在不斷提升內功，紛紛從以前重抵押模式中跳出來，重構企業(yè)授信評估要素和體系，為不斷涌現(xiàn)的、代表未來產業(yè)發(fā)展方向的創(chuàng)新企業(yè)提供與時俱進的金融服務。
成立于2015年的瑞派醫(yī)療就是受益者之一。作為一家專注于一次性內窺鏡生產、研發(fā)和銷售的國家級高新技術企業(yè)，瑞派醫(yī)療產品涵蓋一次性內窺鏡、醫(yī)用內窺鏡圖像處理器、鏡下一次性治療器械等。
“傳統(tǒng)重復使用的內窺鏡屬于交叉感染風險較高的醫(yī)療器械，而一次性內窺鏡基于專用安全性、低成本、耗材化等優(yōu)勢，釋放出巨大商業(yè)潛能�！比鹋舍t(yī)療董事長易鋒介紹，瑞派醫(yī)療打破了內窺鏡核心技術壁壘，開發(fā)出的國產一次性內窺鏡產品快速占領了國內一次性內窺鏡市場。2022年，瑞派醫(yī)療產品累計覆蓋超1200家醫(yī)院，重點區(qū)域市場占有率已超50%。
但瑞派醫(yī)療在發(fā)展過程中，也曾遭遇嚴峻的資金缺口風險�！�2021年前后，企業(yè)資金面臨困境。研發(fā)、生產、產線建造都要錢，資金用量大，銷售還沒有開始就出現(xiàn)了較大的資金缺口。”易鋒回憶，當時雖然也在接觸銀行，但根本沒有想過真的能從銀行拿到錢。因為在易鋒的概念中，貸款是需要廠房土地等固定資產抵押的，而瑞派醫(yī)療除了專利和技術，什么都沒有�！拔覀兲幵诔砷L初期的虧損狀態(tài)，所以當工行廣州科創(chuàng)中心與工業(yè)大道支行主動說可以給我們一筆500萬元的信用貸款，還給予利率優(yōu)惠時，真的是太出乎意料了�！�
授信對象的多樣化和產業(yè)發(fā)展升級，使得銀行也在改變授信思路和模式。“科創(chuàng)企業(yè)往往是輕資產模式，缺乏有效的抵押物，尚未實現(xiàn)盈利或盈利較小。另一方面，科創(chuàng)企業(yè)的增長性強，未來的發(fā)展空間大，在科創(chuàng)企業(yè)授信政策和風險控制方面，與傳統(tǒng)信貸客戶之間存在較大差異�！敝袊ど蹄y行廣州分行相關負責人介紹，針對科創(chuàng)企業(yè)輕資產、重研發(fā)的特征，中國工商銀行創(chuàng)新推出“科創(chuàng)企業(yè)專屬評級授信模型”，評審更注重專利、研發(fā)能力、市場前景等指標，更貼合科創(chuàng)企業(yè)的特性，為科創(chuàng)企業(yè)提供更精準的融資支持。
易鋒明白，融資對企業(yè)的評估模式變了，開始真的看實力看前景�！艾F(xiàn)在金融機構對我們這種‘一窮二白’的企業(yè)容忍度提高了。國家給初創(chuàng)企業(yè)的金融支持力度越來越大�！睋ぃ^去3年，瑞派醫(yī)療共拿到8000萬元的銀行授信，基本上是信用貸款和知識產權質押貸款。
“今年預計我們有1.2億至1.4億的銷售額。雖然還處于虧損狀態(tài)，但融資這一大助力給我們爭取到了成長發(fā)展的空間和時間。我們預測近幾年一次性內窺鏡全球市場會有一個暴發(fā)，我們也在緊鑼密鼓地拓展海外布局�！币卒h說。
強支撐
為外貿企業(yè)出�！氨ｑ{護航”
要“走出去”，更要穩(wěn)穩(wěn)地“走出去”。作為外貿重地，隨著疫情淡去，大灣區(qū)內外貿企業(yè)爭相“出走”，挖掘商機。其中，出口信用保險保障，為“世界工廠”的海外之路預警抵御化解了無數(shù)風險，提供了底氣和支撐。
中國音響響徹全球。在音響產業(yè)這個細分領域，中國在全球占比遙遙領先�；浉郯拇鬄硡^(qū)內的廣州、東莞、中山、江門等地產業(yè)集聚，廣州番禺巨大汽車音響設備有限公司（下稱“巨大音響”）就是其中一家，這家企業(yè)主營家用音響、藍牙音箱、智能語音音響等產品，產品95%都出口國外。
“在沒有投保出口信用保險之前，我們跟國外客戶合作前判斷客戶可不可靠，第一個是來自客戶的自我介紹，第二個就是從網站上了解到的信息，剩下就靠我們自己的感覺了。有些客戶，信用證都不開，賬期有時候還很長，風險是很大的。一旦客戶毀約，企業(yè)損失只能自擔。”巨大音響市場部總監(jiān)李孝忠說。
和中國信保合作投保出口信用保險后，企業(yè)的心終于放到了肚子里，可以放心開拓市場。李孝忠介紹，一方面，中國信保在全球有相關資源，會幫企業(yè)調查客戶的信息，出一份完整的報告。另一方面，平時還會提供及時的風險提示�！氨热�，合作的企業(yè)所在的國家或地區(qū)發(fā)生什么動亂，國家經濟出現(xiàn)什么風險，中國信保也會給出相應建議。我們企業(yè)就會根據提示決定要不要繼續(xù)出貨或繼續(xù)簽訂訂單等等，提前有效避免風險�！�
“萬一出險了，中國信保也會給予經濟補償�！本薮笠繇懾攧战浝砬f利洪補充說，之前一位擁有3000多家零售店的合作客戶突然破產，企業(yè)馬上與中國信保溝通�！爸袊疟Ａ私馇闆r后，給了我們九成的先行賠付，后續(xù)3個月內代表我們妥善處理了這筆風險，保住了企業(yè)利益的同時也沒有浪費企業(yè)太多精力。這使得我們外貿企業(yè)非常有安全感�！�
不僅如此，據中國信保廣東分公司相關負責人介紹，近年來，公司圍繞外貿新業(yè)態(tài)新模式，不斷加大創(chuàng)新服務力度。重點支持跨境電商、海外倉等外貿新業(yè)態(tài)發(fā)展。在服務貿易領域，公司集中圍繞互聯(lián)網信息、國際物流等重點服貿行業(yè)，優(yōu)化授信方式，加強產品綜合運用，定制個性化服務方案，支持企業(yè)穩(wěn)步“走出去”。2022年全年，公司服務支持廣東（不含深圳）企業(yè)就超2.2萬家。
投未來
資本產業(yè)協(xié)同共振
投資未來，是大灣區(qū)金融的另一屬性。歷經“世界工廠”的幾十年積累，粵港澳大灣區(qū)內產業(yè)不斷迭代升級，創(chuàng)新技術井噴式迸發(fā)。這為資本提供了沃土，同樣，資本也為產業(yè)和技術的落地轉化提供了機遇。
硅能光電是一家位于廣州開發(fā)區(qū)的LED集成封裝領域的企業(yè)。10多年前，在中山大學半導體照明系統(tǒng)研究中心工作的夏雪松下定決心創(chuàng)業(yè)�！凹夹g方面已經實現(xiàn)了的突破，如果可以真正落地，就能夠推動這個領域真正進步�！边@是“書生”特有的報國情懷。硅能光電就此誕生。
硅能光電創(chuàng)始人夏雪松介紹，在LED光源封測的技術路徑方面，有SMD分立器件和COB集成器件兩種主流形式。最常見的分立器件就是一顆顆燈珠。以前，客戶購買到燈珠后，還要將燈珠安裝在一塊PCB板上做成模塊化的東西，才能夠在各種器具或燈具設備上使用。
“因為半導體本身怕熱，但一工作就會產生熱。如果元器件過于密集，難以散熱，對器件本身的可靠性就會造成影響。”夏雪松介紹，硅能光電致力于解決這一技術難題，把集成了聲控觸摸等功能的整個模塊一站式交付給客戶，且體積實現(xiàn)進一步縮小。
技術優(yōu)勢使得硅能光電在COB細分市場國際國內占有率均位于前列，這背后，“資本伯樂”的協(xié)同功不可沒。
對于研發(fā)投入較高的科創(chuàng)類企業(yè)，成立容易，但活下來、立得住，金融的強力支撐尤為重要�！爱敃r為了創(chuàng)業(yè)，賣了深圳的房子，但這遠遠不夠，企業(yè)前幾年一直在燒錢�！毕难┧烧f。2020年，專注于智能制造、先進制造領域的廣州開發(fā)區(qū)投資集團有限公司旗下全資私募基金公司——廣州穗開股權投資有限公司（下稱“穗開投資”）找上了門，出資2000萬元投資硅能光電。
“我們對企業(yè)開啟了投資陪伴模式。給錢的同時，也在不斷鏈接資源，讓企業(yè)成長發(fā)展�！睆V州開發(fā)區(qū)投資集團有限公司董事長張曉中說。
張曉中介紹，穗開投資入股后，企業(yè)實現(xiàn)了“增信”，并推薦招商銀行成為硅能光電的授信行，獲得了2000萬元授信額度；為硅能光電引薦了上游原材料光學膠的國產供應商，目前已在新產品開發(fā)上開展業(yè)務合作；同時，作為國企資本，穗開投資協(xié)助硅能光電擴大產能，計劃以集團內合適地塊為硅能光電定制開發(fā)研發(fā)中心和生產基地，目前正在推進合作建廠事宜。
“獲得資金支持的同時，在投資機構幫助下企業(yè)治理也進一步規(guī)范，讓我們可以把更多精力投入創(chuàng)新中，提升核心競爭力�！毕难┧烧f。
