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放款提速 多地首套房利率創(chuàng)新低

2023年03月08日 09:14   來源:經(jīng)濟參考報   

  伴隨部分符合條件的城市開始陸續(xù)下調(diào)首套房利率,多個地方的新發(fā)放房貸利率持續(xù)走低。與此同時,受到新發(fā)放房貸利率水平下行以及資產(chǎn)端投資收益率下行等因素的影響,選擇提前償還住房貸款的購房者也有所增加。

  日前,監(jiān)管部門要求銀行改進提升服務(wù)質(zhì)量,按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù),提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長,辦理時限有所縮短。與此同時,業(yè)內(nèi)人士表示,要不要提前還房貸須理性考慮,切莫盲目跟風(fēng)。

  新發(fā)放房貸利率持續(xù)走低

  隨著首套房貸利率動態(tài)調(diào)整機制發(fā)揮作用,1月下旬以來,部分符合條件的城市開始陸續(xù)下調(diào)首套房利率。

  2月,貝殼研究院監(jiān)測的103個重點城市中,有23個城市首套房貸利率下降,首套房利率低于4.1%的城市增加至34個。其中,70大城市中符合首套利率動態(tài)調(diào)整的38個城市中,石家莊、哈爾濱、長春、福州等17個城市首套房貸利率回調(diào)至4%以內(nèi)。

  在此背景下,多地首套房貸平均利率已降至近年來新低。貝殼研究院最新報告顯示,2月百城首套主流利率平均為4.04%,環(huán)比下降6個基點,絕對水平創(chuàng)2019年以來新低。二套房貸利率平均為4.91%,環(huán)比持平。同比來看,首套住房和二套住房貸款利率同比分別回落143個基點和84個基點。

  利率下降的同時,房貸放款周期也在縮短。報告顯示,2月百城銀行平均放款周期為28天,較上月縮短3天。其中,一線城市平均放款周期為36天,二線城市平均放款周期為29天,三四線城市平均放款周期均為28天!袄实、放款快的信貸環(huán)境有助于降低購房成本、加快購房流程,為樓市修復(fù)增加助力!必悮ぱ芯吭焊呒壏治鰩焺Ⅺ惤鼙硎。

  監(jiān)管部門關(guān)注“提前還房貸難”

  根據(jù)中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的數(shù)據(jù),2023年2月20日貸款市場報價利率(LPR)為1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,這是LPR在2022年8月下降之后,連續(xù)六個月維持不變。不過,展望后市,多數(shù)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為5年期以上LPR仍有下行空間,并帶動整體房貸利率水平進一步下行。

  而受到新發(fā)放房貸利率水平下行以及資產(chǎn)端投資收益率下行等因素的影響,一些購房者也選擇提前償還貸款,以減輕債務(wù)壓力。一位“90后”未婚人士對記者表示,提前還貸是由于理財收益和房貸利率倒掛,“放在賬戶上基本沒什么收益,不知道往哪里投資,還不如還房貸”。記者從北京地區(qū)一家國有大行分支機構(gòu)了解到,今年以來,有提前還貸需求的客戶確有一定幅度的增加,但占整體房貸總量占比不大。

  有部分客戶反映“要等較長時間”“銀行要求必須要到線下網(wǎng)點辦理”等“提前還貸難”問題,對此,人民銀行、銀保監(jiān)會近日召開部分商業(yè)銀行座談會,要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念,保障客戶合法權(quán)益,改進提升服務(wù)質(zhì)量,按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

  據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹,商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關(guān)金融服務(wù),做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務(wù)方案和流程,統(tǒng)籌線上線下服務(wù)渠道,保證還款時間的可預(yù)期性。有的銀行開展多渠道服務(wù)對接,設(shè)立房貸提前還款熱線專席,為客戶咨詢及業(yè)務(wù)辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預(yù)約功能,提升服務(wù)效能!皬氖袌龇磻(yīng)和我們了解的情況看,提前還款辦結(jié)數(shù)量明顯增長,辦理時限有所縮短,提前還款困難的問題已逐步緩解!痹撊耸空f。

  “我1月下旬在銀行APP上提交的提前還款申請,一個月之后就完成了。”來自北京的王女士對記者說,她剛剛在某股份制銀行完成了房貸的提前還款。

  扎堆提前還貸并不可取

  業(yè)內(nèi)人士表示,要不要提前還房貸須理性考慮,切莫盲目跟風(fēng)。

  山東省地方金融監(jiān)督管理局2月21日發(fā)布官方提示,若購房者自有資金充足,且短期內(nèi)沒有投資或較大采購需求,可以提前還貸,以降低利息負(fù)擔(dān);若現(xiàn)有貸款系公積金貸款或者利率顯著較低的房貸,要綜合衡量與投資理財收益率之間的關(guān)系,不建議盲目提前還貸。

  “對存量貸款利率較高的金融消費者,可以根據(jù)貸款合同中規(guī)定的還款方式,結(jié)合已還款期限和個人還貸能力等進行綜合判斷,決定是否提前還貸;也可以將住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為公積金貸款,降低利息負(fù)擔(dān)!鄙鲜龉俜教崾痉Q。

  招聯(lián)首席研究員董希淼表示,2023年,隨著我國宏觀經(jīng)濟恢復(fù)回暖,資本市場上升概率較大,而貸款利率還有下行可能,提前償還貸款需要慎重考慮!霸烟崆斑貸并不可取!彼f。

  華泰證券分析師沈娟認(rèn)為,中長期看,若經(jīng)濟穩(wěn)步修復(fù)、可投資產(chǎn)價格上行,居民資產(chǎn)端收益率有所提振,疊加部分儲蓄向消費轉(zhuǎn)化,提前還款現(xiàn)象或有望緩解。

  值得注意的是,記者了解到,有疑似“房貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸”提前還貸的現(xiàn)象,部分房貸客戶結(jié)清后轉(zhuǎn)貸利率更低的經(jīng)營貸,以節(jié)省部分利息支出。對此,人民銀行、銀保監(jiān)會也要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理,加強風(fēng)險警示;監(jiān)管部門將加大檢查處罰力度,及時查處違規(guī)中介并披露典型案例。近日,包括遼寧銀保監(jiān)局、山東省地方金融監(jiān)督管理局等部門均進行了相關(guān)的風(fēng)險提示。

  “經(jīng)營貸是銀行向個體工商戶或小微企業(yè)等經(jīng)營實體發(fā)放的經(jīng)營性用途的貸款。借款人須如實提供貸款申請資料,如偽造經(jīng)營資料獲得貸款,則涉嫌騙貸,情節(jié)嚴(yán)重的,將被依法追究刑事責(zé)任。經(jīng)營貸不得違規(guī)用于購房、結(jié)清房款、償還其他渠道墊付的房款,違規(guī)使用將會被提前收回貸款!边|寧銀保監(jiān)局提示稱。

(責(zé)任編輯:石蘭蘭)

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放款提速 多地首套房利率創(chuàng)新低

2023-03-08 09:14 來源:經(jīng)濟參考報
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